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¿Cansado de las deudas? Sal de ellas y obtén un buen puntaje crediticio en Datacrédito. ¡Renegocia tu deuda y usa estrategias como la avalancha, la bola de nieve o la consolidación para conseguirlo!
Si sientes que las deudas te tienen en la mala y no te dejan ni dormir, tranqui, hay manera de salir de ese bucle. No debes esconderte del banco ni apagar el celular para que no te llamen. Lo que toca es sentarse a renegociarlas y hacer que sean más fáciles de pagar.
Según el portal Datacrédito (empresa central de riesgos financieros), ahora es más fácil ponerse al día con las deudas. Puedes pedir que te refinancien, te bajen la cuota o hasta que te dejen pagar en plazos que sean cómodos para ti. Con un buen acuerdo, podrías salir del lío más rápido y, de paso, mejorar tu historial crediticio para que en el futuro te vuelvan a prestar sin problema.
Pero, ¿cómo puedes pagar todas tus deudas a tiempo? Existen estrategias de pagos que sí funcionan, como la bola de nieve y la avalancha, que te ayudan a organizarte sin volverte un ocho. La clave es ponerse las pilas y escoger la estrategia que más te sirva.
Además, si quieres aprender cómo borrar deudas bancarias, a los cuántos años caduca una deuda en Datacrédito, saber qué hacer para salir de un reporte negativo o en cuánto tiempo se borra una deuda, te dejamos toda la información a continuación:
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Cuando las deudas se acumulan, puede parecer imposible salir de ellas. Pero para recuperar el control de tus finanzas y dejar de tener pagos pendientes, puedes aplicar algunas de las siguientes estrategias:
Si pagar deudas te parece una misión imposible, este método es para ti.
La idea es arrancar por lo más fácil: pagar primero la deuda pequeña para que sientas que avanzas rápido y te motives a seguir. Así, sin darte cuenta, dentro de poco ya no deberás nada. Pongamos este ejemplo en deudas:
Préstamo de la moto: $2.000.000
Tarjeta de crédito: $500.000
Préstamo a tu tía: $300.000
Siguiendo este método, arrancarías por pagarle primero a tu tía. Luego, con esa plata liberada, le entras con todo a la tarjeta de crédito. Y así sigues hasta acabar con todas.
Haz una lista de todas tus deudas.
Organiza todos los datos según sus características (bancarias, crédito personal, préstamos personales, deudas estatales, etc.) Asimismo, lleva un registro de cuánto debes en total, cuál es el pago mínimo de cada una y las fechas en las que tienes que pagar.
Ordena la lista de menor a mayor monto.
Paga el mínimo de todas tus deudas, pero destina la mayor parte de tu dinero extra a la deuda más pequeña.
Luego, la cuota que pagabas a la deuda más pequeña se suma para pagar la siguiente.
Aunque financieramente no es el método más recomendado, es útil si lo que quieres es ver un progreso real y afianzar el hábito de tener un plan para pagar tus deudas.
Es hora de hacerle jaque mate a las deudas. Con el método de la avalancha, la estrategia es sencilla: te enfocas en pagar primero las que tengan intereses altos. ¿Por qué? Porque así evitas que sigan creciendo y termines pagando mucho más de lo que debes.
Escribe todas tus deudas en una lista.
Ordena las deudas de mayor a menor tasa de interés, sin importar cuánto debas. Recuerda que en este método, ese es el dato más importante.
Sigue pagando el mínimo de todas tus deudas.
Con el dinero extra que tengas, paga lo más que puedas de la deuda con la tasa de interés mayor.
Una vez que pagues la deuda más cara, usa ese dinero extra para pagar la siguiente y así sucesivamente.
Supongamos que tienes estas deudas:
Préstamo del carro: $5.000.000 - 15 % de interés anual.
Préstamo para la universidad: $2.000.000 - 10 % de interés anual.
Tarjeta de crédito: $1.000.000 - 30 % de interés anual.
Según el método de la avalancha, primero te enfocarías en pagar la tarjeta de crédito, ya que tiene la tasa de interés más alta. Al cancelar las deudas con mayor interés, estarás ahorrando plata a largo plazo.
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Si tienes muchas deudas y te enredas con tantas fechas y cuotas, este método es perfecto. Se trata de hablar con tu banco o entidad financiera para que te den un préstamo que las cuabra a todas y así pagar solo una cuota al mes.
Acércate a tu banco y pregunta si tienen compras de cartera. Algunas entidades financieras te dan la opción de pedirlo por internet, desde la comodidad de tu casa.
Usa el préstamo para pagar todas tus deudas actuales. Ahora solo tendrás una cuota, normalmente con un interés más bajo.
Supongamos que tienes estas deudas:
Préstamo personal: $3.000.000 (interés del 25 %).
Crédito de consumo: $2.000.000 (interés del 20 %).
Tarjeta de crédito: $1.000.000 (interés del 35 %).
El banco te presta $6.000.000 con un interés del 15 %. Pagas todas tus deudas con ese dinero y ahora solo tienes una cuota más baja y manejable.
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Si necesitas motivarte viendo resultados rápidos: método bola de nieve.
Si te importa ahorrar dinero en intereses a largo plazo: método de la avalancha.
Si sientes que tienes demasiadas deudas y necesitas simplificar todo: consolidar pagos.
Lo importante es que tomes medidas y empieces ya. ¡Cada paso que des te acercará a estar libre de deudas! Si mientras lees este artículo piensas que no tienes la plata necesaria para pagar la cuota mínima, hay una opción ideal para ti: la ampliación de plazo.
Esta opción también se ofrece por Internet en varios bancos. Con ella puedes ampliar el plazo de la deuda mientras organizas tu presupuesto y luego, si te recuperas, tienes la opción de prepagar el crédito y así no pagar tantos intereses ¿Cuál de estos métodos te animas a probar primero?
Datacrédito te ofrece una solución práctica para gestionar tus deudas. A través del programa Ponte al día, podrás negociar tus obligaciones financieras y obtener beneficios como descuentos en intereses. Para usar este servicio, solo debes registrarte en la plataforma y seguir los pasos indicados. Es una excelente oportunidad para mejorar tu historial crediticio y acceder a nuevos créditos en el futuro.
Ingresa a la plataforma: visita https://pontealdia.midatacredito.com/
Regístrate o inicia sesión: utiliza tu correo electrónico.
Revisa tus deudas: verifica el detalle de tus obligaciones.
Negocia: elige la opción de pago que más te convenga.
Una carta explicando por qué no puedes pagar: cuenta por escrito qué pasó y por qué te endeudaste. Por ejemplo, si perdiste tu trabajo o tuviste gastos médicos inesperados.
Tu propuesta: presenta un plan de cómo piensas pagar tus deudas. Puedes proponer pagar menos cada mes, alargar el plazo de pago o una combinación de ambas opciones.
Lista completa de tus deudas: incluye todos los préstamos, tarjetas de crédito y cualquier otra obligación financiera, junto con el nombre de las entidades a las que debes dinero.
Inventario de tus bienes: detalla todo lo que posees, como tu casa, carro, ahorros, entre otros. Esto sirve para que los acreedores conozcan los recursos con los que cuentas para pagar.
Información de procesos judiciales: si estás involucrado en algún juicio, asegúrate de informar sobre ello.
Comprobante de ingresos: presenta tus recibos de pago o cualquier documento que demuestre tus ingresos mensuales.
Registro de tus gastos fijos: especifica cuánto destinas a vivienda, alimentación, servicios públicos, entre otros. Esto ayudará a demostrar tu capacidad de pago.
Detalles sobre tu estado civil: indica si estás casado o en unión libre, ya que esto puede influir en tus obligaciones económicas.
Información sobre tus obligaciones alimentarias: si tienes hijos, especifica cuánto aportas para su manutención.
Antes de que tu nombre aparezca en un reporte negativo en Datacrédito, debes recibir una notificación por parte de la entidad donde tienes la deuda. Según la normativa, este aviso debe ser enviado con 20 días de anticipación. Además, si el monto de lo que debes equivale o es inferior al 15 % del salario mínimo mensual vigente, la entidad está obligada a notificar en dos ocasiones diferentes.
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Porque con esta información los acreedores deciden si te dan una mano o no. Ellos quieren ver tu realidad financiera para saber si es posible negociar y qué tan viable es un plan de pago que funcione para todos.
Según el Ministerio de Justicia, el acuerdo debe ser firmado por más del 60 % de sus acreedores. Debes demostrar que no puedes pagar todas tus deudas en los próximos 120 días.
Ahora ya lo sabes, no es solo mostrar números, es demostrar tu situación real. ¿Tienes todo listo para negociar?
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Es muy fácil, solo tienes que ir a midatacredito.com y buscar un botón amarillo que dice “Regístrate aquí”. Le das clic y sigues las instrucciones. Lo único que tienes que hacer es poner tu número de cédula y listo.
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Es tu segunda oportunidad para limpiar tu historial financiero. Si ya pagaste lo que debías y no tienes líos legales, tu reporte negativo desaparecerá y podrás empezar desde cero.
Ve al sitio web de midatacredito.com o descarga la app de Datacrédito disponible en la Play Store. Allí puedes conocer tu puntaje sin tener que pagar ni un peso.
Saberlo es muy fácil, ingresa a midatacredito.com o a su app y consulta si has sido reportado y si es así, podrás saber cuánta plata debes.
Lo primero que tienes que saber es que este proceso no tiene ningún costo. Para hacerlo debes contactarte con la central de Datacrédito e informar que ya no debes nada. Ellos se encargarán de quitarte de la lista de morosos.
Si la deuda es pequeña, el reporte dura menos tiempo. Saber cuánto tiempo dura en Datacrédito va a depender de la cantidad de plata que debes, por ejemplo:
Si debes menos del 15 % de un salario mínimo, el reporte se borrará en 6 meses.
Pero si la deuda es grande y la dejas por mucho tiempo, el reporte puede durar hasta 8 años.
Para borrar tus deudas debes pagar, luego recibirás un correo electrónico confirmando que tu deuda está al día. Si deseas obtener un certificado de paz y salvo, deberás comunicarte con la entidad financiera para iniciar el trámite. ¿Quieres conocer más consejos para mantener tu historial limpio y no terminar reportado en las centrales de riesgos? Dale play a nuestro pódcast Economía de a pie.
¿Cuál vas a aplicar primero?
Fuentes
Infobae. Datacrédito sorprende a los morosos en Colombia y ahora podrán negociar y salir de deudas más rápido
Wells Fargo. Lo que debe saber acerca del método bola de nieve frente al método avalancha para pagar deudas
Ministerio de Justicia y del Derecho. Qué hacer si no puedo pagar mis deudas
La Nota Económica. Así puede renegociar sus deudas con Datacrédito y acceder a descuentos del 100% en intereses.
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